OneCoin: история королевы криптоафер

Ружа Игнатова — женщина, чьё имя навсегда войдёт в историю самых громких финансовых афер. Она обманула миллионы инвесторов по всему миру на миллиарды долларов. А в 2022 году вошла в топ-10 самых разыскиваемых ФБР международных преступников. 

Созданная ею криптовалюта OneCoin оказалась одной из самых успешных финансовых пирамид, построенных по принципу Ponzi scheme. По материалам известного медиа о цифровых активах Cointelegraph, доходы от продаж OneCoin измерялись миллиардами долларов — ориентировочно от 4,4 до 19,4 млрд.

Как Игнатовой удалось провернуть такую схему, расскажем далее в материале.

Зарождение криптоскама

Начнём наш рассказ с самых интересных фактов о «достижениях» Ружи:

1. За неполные 3 года своего существования пирамида втянула в схему более 3,5 млн человек со всего мира. Афера затронула все слои общества — не только успешных предпринимателей, но и бедняков из трущоб Уганды, например.
2. Объявленное вознаграждение за информацию о местонахождении Ружи составляло $100 тыс. и вскоре быстро выросло до $5 млн.
3. В болгарском реестре предпринимателей Игнатова зарегистрирована как основательница 5 компаний и соуправляющая 30 компаний.
4. Первое обвинение в мошенничестве Ружа получила ещё в 2012 году. Тогда она вместе с отцом купила металлургический завод на территории Германии. Позже Игнатове растащили активы завода на сумму в 1 млн евро, но не объявили о банкротстве, как того требовало немецкое законодательство.

Итак, Игнатова Ружа Пламеновна, которая метко окрестила себя «Криптокоролевой», является уроженкой Болгарии. Она родилась в 1980 году, так что на момент публикации этого материала ей должно быть 45 лет (спойлер: если она до сих пор жива). Когда Руже исполнилось 10 лет, семья переехала в Германию. 

В 2005 году будущая героиня афер окончила Университет Констанца со степенью доктора философии, чем всегда манипулировала в поддержании своего имиджа. Её областью научных исследований было международное частное право.

С чего всё начиналось

Предвестником OneCoin стал проект BigCoin — очередная фейковая криптовалюта, которая не получила, однако, широкого резонанса. Эта история началась в 2013 году в Гонконге благодаря Джону Ng, который рекламировал свою валюту в привычном формате, через красноречивые заявления стать следующим биткоином. Вскоре к пирамиде присоединились Ружа Игнатова, Себастьян Гринвуд и другие мастера скама.

Крипта BigCoin не имела реальной стоимости и не могла быть выведена за пределы мошеннического сайта. Собственно, подобные схемы позже были применены и для OneCoin. 

Появление OneCoin

Июль 2014 года — официальная дата основания пирамиды. На тот момент биткоин уже продемонстрировал значительный скачок в цене, и поэтому интерес широких масс к криптовалютам рос. OneCoin отличался от других рекламными обещаниями безопасных транзакций, удобства в использовании и доступности для каждого. Это особенно привлекало ЦА, которая имела поверхностные знания в сфере, но желала заработать «из воздуха».

Но было одно жирное «но». У OneCoin не было блокчейна — технологии, обеспечивающей упорядоченный реестр транзакций, по сути, базы данных. Система работала на SQL-сервере.

Собственно, монеты OneCoin всегда были фейком, так как их нельзя было вывести и продать за пределами мошеннического сайта. Они функционировали только в рамках закрытой системы. Как убеждала сама основательница мошеннической схемы — «пока что». Собственно, на тот момент оборот криптовалют касался преимущественно даркнета.

Ружа щедро вкладывалась в рекламу и в собственный бренд. В 2015 году её фото появилось на обложке болгарского Forbes. Статья имела довольно пафосное название «Как можно изменить финансовый мир с помощью OneCoin?» Это была всего лишь хорошо оплаченная рекламная кампания, которая, однако, вызвала у вкладчиков непоколебимое чувство доверия. 

Так, летом 2016 Игнатова организовала масштабное мероприятие на стадионе «Уэмбли» в Лондоне, собрав 90 тысяч поклонников. Это был пик славы OneCoin, а во время своего выступления Ружа уверенно заявила, что «через 2 года все забудут про биткоин».

Масштабирование аферы: 2015-2017 годы

Инвесторы были убеждены, что OneCoin — второй шанс разбогатеть для тех, кто упустил эту возможность с Bitcoin. Тогда криптовалюты были не так развиты и защищены от скамов, как сегодня. В то же время вкладчиков вдохновляла харизма и уверенность Ружи, которая заявила о создании революционной валюты. 

Суть аферы сводилась к необходимости приобрести так называемые «обучающие» криптопакеты. Это была как сама крипта (токены), так и гайды с инструкциями, как её использовать, чтобы она работала и приносила доход. 

Почему же это была финансовая пирамида? Того, кто купил пакет, мотивировали привести в проект (и, конечно, купить пакеты) ещё нескольких человек (реферальная система). За это человек получал привлекательное финансовое вознаграждение. Покупателям «образовательных» пакетов Игнатова обещала повышение финансовой грамотности и быстрое рост стоимости OneCoin. 

Интересно, что на начальных этапах аферы цены пакетов уже имели очень широкий диапазон — от 110 до 27 500€. А дальше верхняя граница стоимости достигла ещё выше — 225 000€. 

Благодаря масштабным рекламным кампаниям и стратегии MLM (многоуровневого маркетинга) пирамида быстро разрасталась в географии и доходах. В 2016 году биржевая стоимость ванкойна составляла более половины стоимости биткоина. 

Крах пирамиды

Предупреждения о риске инвестирования в OneCoin начали появляться в медиа уже в 2015 году, причём на официальном уровне. В частности, Cointelegraph писал: «Количество доказательств, подтверждающих, что OneCoin является финансовой пирамидой, достаточно велико…».

В предупреждении от известного медиа ресурса указывалось на причастность директоров к мошенническим преступлениям, противоречия в документации и отсутствие в рекламных кампаниях аргументированных доказательств. Так, один из основателей проекта, швед Себастьян Гринвуд, ранее был известным фигурантом афер в сетевом маркетинге — он запустил пирамиду Unaico. 

В то же время сообщество вкладчиков OneCoin по всему миру не сразу заметило, что его токены не имеют никакой фактической ценности, как и никакого блокчейна. Не обратили они особого внимания и на предупреждения от банков. В 2016 году официальный призыв воздержаться от инвестирования в OneCoin опубликовали центральные банки Норвегии, Латвии и Швеции. 

В 2017 году подобное предупреждение объявил национальный банк Хорватии. В том же году деятельность пирамиды была официально запрещена на территории Германии Федеральным управлением финансового надзора.

А в конце октября 2017 года исчезла и сама криптокоролева. Управлять проектом продолжил брат Ружи Константин, а сама глава OneCoin была объявлена в розыск ФБР, и её до сих пор не нашли. По слухам, Ружи Игнатовой уже может не быть в живых — существует теория, что один из инвесторов заказал её убийство, однако убедительных доказательств этого преступления нет.

В болгарской штаб-квартире компании в начале 2018 года были проведены рейды по требованию немецких прокуроров. Арест других двух сооснователей, Себастьяна Гринвуда и Константина Игнатова, пришёлся на 2018-2019 годы. Как ни странно, сайт продолжал работать до декабря 2019 года.  

Красные флажки, которые следовало заметить

Известная криптоаферистка маскировала своё мошенничество за схемами сетевого маркетинга. При этом не гнушаясь методами агрессивной рекламы. Так на что следовало обратить внимание потенциальным вкладчикам?

1. Невозможность самостоятельно проверить транзакции из-за отсутствия реального блокчейна.
2. Сложная структура транзакций, замаскированная под продажу обучающих услуг.
3. Пользователи не имели доступа к своим средствам, не могли их выводить и не могли продавать сами мон��ты.
4. Закрытость от внешних проверок и непрозрачность операций. Эту крипту невозможно было майнить, а эмиссией занималась только компания «One Coin Limited». 
5. Размытая и непонятная информация в инструкциях по технической реализации криптовалюты. 
6. Манипулятивные сообщения типа «революционная крипта», «революция в глобальных платежах», «ванкойн уничтожит биткоин», не подкреплённые никакими фактами.
7. OneCoin не имел листинга ни на одной из реальных бирж. 
8. Суперцентрализованное руководство без определённых контрольных органов или советов директоров.
9. Ранние предупреждения от банков, финансовых учреждений и криптомедиа о мошеннических схемах OneCoin. 

Агрессивный маркетинг Ружи сыграл на таком психологическом явлении масс, как FOMO. Полностью звучит как «Fear of missing out», или страх упустить свой шанс. 

Эта масштабная криптоафера — яркий пример того, что всегда стоит быть бдительным, не вестись на пафосные обещания и тщательно проверять всю информацию.

Если хотите узнать больше о том, как защитить свои криптоактивы, читайте статью на нашем сайте.