Как создать криптообменник и заработать на этом

Рынок криптоопераций продолжает стремительно развиваться в Украине. Сейчас это выгодная ниша, где еще нет значительной конкуренции. Хотя, с другой стороны, пока отсутствует и надлежащее правовое регулирование криптоотрасли. Но при условии тщательного изучения законодательства и учета ближайших перспектив криптообменник может стать достаточно прибыльным источником доходов. 

В этой статье мы рассказываем, как создать свой обменник, а также какие преимущества, риски и законодательные моменты следует обязательно учитывать, чтобы такая инициатива была успешной. 

Что такое криптообменник?

Если вы хотите приобрести или продать цифровые активы, то такой обменник — самый простой и доступный способ. В частности, вам не нужно участвовать в торгах, вы можете быстро перевести средства на нужный вам адрес, а некоторые обменники даже не требуют регистрации. По сути, эти обменные сервисы для крипты функционируют как обычные валютные обменники. 

Как правило, в криптообменнике вы можете осуществить обмен фиатных денег (например, гривен, долларов, евро и т.п.) на криптовалюту и наоборот, а также обменять одну криптовалюту на другую (например, Bitcoin на Tether). Операции проходят достаточно просто, поэтому обменники выгодны для разовой покупки или продажи. Разные платформы имеют разные курсы и валютные пары для обмена. 

Кстати, первой площадкой для обмена крипты стала биткойн-биржа Bitcoin Market, открытая в 2010 году в США. Тогда же впервые был определён курс биткойна — 0,003$ за 1 биткойн. 

Виды криптообменников и особенности их работы

Обменники криптовалют могут существовать как в онлайне, так и в физическом формате. Последние предполагают наличие физических операций по обмену в оговорённом месте, как правило, с участием специального специалиста. Перед этим вам нужно заранее оставить заявку на сайте или, например, в телеграм-канале. Сейчас офлайн сервисы встречаются не так часто, так как пользоваться услугами онлайн гораздо удобнее. 

Среди классических онлайн-обменников есть много известных и не очень платформ — сайты, телеграм-боты, приложения. Многие из них работают также с наличными, например, EExchanger, BitMore и другие. 

По принципу работы такие обменники могут быть:

• ручными — все действия выполняет оператор в ручном режиме, такие обменники сегодня пользуются сравнительно небольшой популярностью;
• полуавтоматическими — в сервисах типа Quantex оператор лишь подтверждает транзакции;
• автоматическими — все действия происходят в автоматическом режиме без необходимости привлечения операторов. 

Криптоматы или битоматы

Это обменники, работающие по принципу обычного банкомата. Они являются техническими устройствами, которые функционируют через самообслуживание. Вы можете физически внести или снять деньги, а также купить монеты. Всё, что вам нужно — это авторизация и наличие реквизитов криптокошелька. 

В случае битоматов надёжным хранилищем вашей валюты выступает не карта, а криптокошелёк. Он гарантирует вам двухуровневую защиту ваших электронных активов, а именно: 

• открытый ключ — номер, который по формату напоминает номер банковского счёта;
• закрытый ключ — своеобразный PIN-код.

Стоит помнить, что при транзакциях в криптомате взимается miner´s fee (комиссия для майнеров), которая зависит от суммы депозита.

Количество таких криптовалютных банкоматов по всему миру растёт. По данным поискового сайта Coin ATM Radar, только в Европе на июль 2024 года функционирует около 1500 автоматов по обмену криптоактивов. Более того — некоторые из них работают без KYC-аутентификации, что позволяет пользователям сохранять анонимность. 

Однако существуют и ограничения — например, в Польше для снятия наличных суммой свыше 1000 евро всё же придётся пройти верификацию: зарегистрироваться на сайте оператора криптомата, пройти биометрию, отсканировать документ, подтверждающий личность, и т.п.

В Украине криптоматы ещё не набрали такой популярности — их можно найти только в крупнейших городах страны. Тем не менее вполне возможно, что в ближайшие годы мы будем наблюдать появление всё большего количества таких инновационных банкоматов.

P2P-обменники

Это тип обменников, которые дают возможность осуществлять операции по покупке-продаже криптовалют напрямую между участниками, то есть peer-to-peer. Известными сервисами этого типа являются Bitcoin Global, Binance P2P, ByBit P2P. На таких площадках инвесторы размещают объявления об условиях покупки или продажи крипты. 

При этом покупателям и продавцам важно детализировать все требования, так как платформы преимущественно сами рекомендуют стороны операции друг другу по совпадению условий. Кроме того, P2P-сервисы позволяют оценить надёжность контрагента с помощью системы рейтингов и отзывов. Стороны могут сами договориться о наиболее выгодном курсе и выйти на минимальную комиссию. 

Криптообменник и криптобиржа: в чём разница?

Главное отличие биржи от обменника заключается в том, что на бирже для совершения операций по покупке-продаже крипты сторонам нужно участвовать в торгах и следовать правилам их проведения. С помощью обменника вы можете купить или продать валюту быстро и без каких-либо торговых процедур, но по фиксированному курсу. Поэтому обменники хорошо подходят для новичков и широкого круга обычных пользователей, не обладающих достаточными знаниями в трейдинге. 

Транзакции в обменниках происходят достаточно быстро, почти мгновенно. Многие обменники работают круглосуточно. Во многих из них средства можно выводить на карты любых банков, в том числе украинских. К тому же у некоторых отсутствует система авторизации, то есть операции можно проводить даже анонимно. 

Как эффективно организовать работу криптообменника?

Существует два основных способа стать владельцем обменника крипты:

• создать свою платформу с нуля;
• купить уже готовый сервис.

В первом случае следует придерживаться таких рекомендаций:

1. Проанализировать законодательные требования в разных странах.
2. Определиться с юрисдикцией, то есть выбрать регион с наиболее подходящими для вас требованиями.
3. Подготовить пакет документов на регистрацию обменной платформы и подать их в соответствующие органы.
4. Отдельно подать документы на лицензирование вашей деятельности.
5. При необходимости пройти верификацию личности по требованиям AML и KYC.
6. Открыть счёт компании.
7. Разработать стратегию внедрения мер безопасности.
8. Создать план взаимодействия с партнёрами.
9. Позаботиться о рекламе для привлечения ЦА.

Если же вы не готовы уделять время каждому из этих этапов, вы можете купить уже готовый сервис. Как правило, в таком случае предприниматели идут одним из двух путей. 

Первый — заказать изготовление криптообменника «под ключ». Этот способ предполагает использование услуг специализированных компаний, занимающихся разработкой криптообменных онлайн-платформ. Цены на такие услуги напрямую зависят от сложности разработки, функционального наполнения и масштабов проекта. Обычно создание достаточно простого, но эффективного криптообменника стоит от 1–2 тысяч евро, тогда как стоимость более «продвинутых» решений может достигать нескольких десятков тысяч евро.

Второй путь — приобрести уже готовый криптообменный сервис непосредственно у владельца платформы. Для поиска таких предложений можно воспользоваться специализированными форумами и досками объявлений типа BitcoinTalk. Например, один из пользователей предлагает купить готовый активный криптообменник, который функционирует уже более шести месяцев, за 10 000 долларов, но можно найти и варианты стоимостью от 3–5 тысяч долларов.

Что нужно обязательно учитывать?

Изучая законодательные требования в этой сфере, обращайте внимание прежде всего на:

• особенности и степени лицензирования;
• систему подачи отчётности;
• требования по борьбе с отмыванием денег.

Наличие высокого уровня безопасности в функционировании криптообменника очень важно, поэтому также позаботьтесь о внедрении:

• регулярных аудитов рисков;
• двухфакторной аутентификации;
• надёжного шифрования информации;
• периодического обновления ПО;
• других мер по снижению рисков. 

Не менее существенным является выстраивание стратегии эффективного взаимодействия с:

• банками;
• платёжными системами;
• технологическими компаниями-партнёрами;
• другими структурами, обслуживающими ваш бизнес.

Чтобы поддерживать высокую конкурентоспособность и постоянный интерес пользователей, не забывайте о обеспечении хорошей ликвидности. 

А это вообще легально?

Всё зависит от законодательства конкретной страны. В частности, в Украине регулирующие институты криптовалютного рынка ещё не получили необходимой имплементации. То есть де-юре 15 марта 2022 года был подписан закон «О виртуальных активах», который должен определять в том числе все аспекты запуска криптообменников. Однако де-факто Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку пока не может выдавать разрешения на регистрацию.

Поэтому вам стоит получить лицензию в одной из европейских стран, где уже есть развитая нормативная база для крипторынка. Например, в Польше, Эстонии, Литве, Чехии, Болгарии. Затем важно уведомить НБУ, чтобы у вас была возможность открыть свой обменник как представительство европейской криптокомпании в Украине. 

Сколько можно зарабатывать на криптообменнике?

Основным источником дохода любого обменника является комиссия, которая может варьироваться в зависимости от способа оплаты и валютной пары для обмена. В целом владельцы криптосервисов устанавливают размер комиссии в фиатном формате от 1,5 до 5%. Это обеспечивает стабильный и хороший доход.

Также обменники могут зарабатывать на колебаниях курса тех или иных валют. Разница в курсе хорошо заметна, если использовать агрегаторные сайты или сервисы мониторинга онлайн-криптообменников. 

Так, например, в 2023 году запустил работу украинский сервис Obmify, на котором можно ознакомиться с предложениями разных криптообменников и выбрать выгодный курс для обмена. Как заявляют основатели Obmify, одной из их целей было создание альтернативной площадки взамен российскому сервису-монополисту BestChange.

Однако существуют и дополнительные возможности для получения дохода:

• Рост стоимости резервов. Этот способ наиболее эффективен при условии, что обменник способен поддерживать высокую ликвидность без продажи валют пользователей, при этом удерживая их до максимальных ценовых уровней. 
• Арбитраж, или способ получения процентов дохода с разницы курса на бирже и в обменнике. 
• Расширенный функционал — работа с большим количеством криптовалют, значительные резервы, широкий выбор направлений обмена, возможность принимать наличные и осуществлять обмен с карт разных банков и т.п. 

Например, если комиссия составляет 3%, и за день обменник совершает транзакции на 10 000 $, то доход с комиссии за сутки составит 300 $, а за календарный месяц — около 9 000$. 

Конечно, размер прибыли зависит от огромного количества факторов, но важную роль играет узнаваемость и популярность сервиса. Например, всемирно известная биржа Binance, которая также выступает в роли криптообменника, может зарабатывать около 55 миллионов долларов в день с торговли на спотовом и фьючерсном рынке​, а обменник CoinEx зарабатывает около 600 000 долларов ежедневно, что даёт приблизительную месячную прибыль в размере 18 миллионов долларов.

Если говорить о менее известных и популярных сервисах, то цифры также могут отличаться. Если верить открытым источникам и интервью с анонимными владельцами таких обменников, ежедневный доход может составлять около 5–6 тысяч долларов США. Однако стоит учитывать, что часть дохода идёт на покрытие расходов — поддержку программного обеспечения, оплату хостингов, заработных плат и т.п., поэтому сумма чистой прибыли будет меньше.

Как работает законодательство по регулированию криптосектора в разных странах?

В этом разделе сравним законодательство и выгодность условий для открытия обменника в нескольких странах. 

Польша

В этой стране криптовалютный бизнес регулируется Директивой V AML и нормами FATF, поэтому стоит подробно изучить все нюансы этих законов. Основные требования, которые ждут тех, кто получает лицензию:

• открытие физического офиса компании с персоналом — резидентами страны;
• уставный капитал в размере не менее 1200 $;
• наличие детального бизнес-плана на 3 года;
• внесение компании в государственный реестр.

Литва

Литовское законодательство в сфере криптовалют более гибкое, чем польское. Для открытия своего криптообменника нужно открыть юридическое лицо с ограниченной ответственностью UAB. Не обязательно иметь физический офис в стране, можно создать только виртуальный. Лицензии как таковой в Литве нет, вместо этого выдается специальное разрешение «virtual currency exchange operator». Для этого нужно подать заявление в FCIS (Службу расследования финансовых преступлений). 

Также необходимо разработать внутренние правила по соответствию требованиям AML/KYC, включить в штат специалиста по AML-контролю. Минимальный уставный капитал для открытия — 2500€. 

Болгария

Для запуска обменника здесь не нужно открывать физический офис с местным персоналом. Основатели и директора компании также не обязательно должны быть резидентами. А размер уставного капитала может быть всего 1€. Заявку на открытие можно подать онлайн, а требования по комплаенсу отсутствуют. 

Итак, в целом процесс получения лицензии в Болгарии — один из самых простых и быстрых в Европе. К тому же налоги — одни из самых низких. Поэтому выбор этой юрисдикции выгоден как для крупных компаний, так и для стартапов. 

Чехия

Компания должна строго соблюдать требования AML и CFT. Для начала нужно зарегистрировать в стране общество с ограниченной ответственностью, или S.R.O., и уведомить Коммерческий реестр о выбранном виде деятельности. Допускается объём уставного капитала в 1 крону. 

Также вы должны подать документы на получение лицензии VASP. Кстати, в чешском законодательстве крипта рассматривается как товар, поэтому каких-то специальных налогов на неё не предусмотрено. Единственный минус — это существенные трудности с открытием банковского счёта для обменников криптовалюты. 

США

Лицензию можно получить как на уровне отдельного штата, так и на федеральном уровне. Следует учитывать, что требования в разных штатах могут значительно отличаться. Например, в Иллинойсе для тех, кто работает только с цифровой валютой, лицензия вообще не нужна. А на общенациональном уровне деятельность обменников регулируют аж 7 институтов. 

Для разных типов обмена выдаются разные виды лицензий:

• для направления «крипта – фиатные деньги» — MTL;
• для направления «крипта – крипта» — MSB.

А первым шагом должна быть регистрация компании по предоставлению финансовых услуг в FinCEN и открытие счёта в банке, специализирующемся на криптовалютной сфере.

Возможные риски

Обычный пользователь услуг криптообменника может столкнуться с некоторыми рисками:

• Мошенничество — можно стать жертвой спам-атаки или попасть на фишинговый сайт. Так, преступники часто используют обменники, которые зачисляют средства клиентов на многочисленные анонимные кошельки, чтобы затем вывести их на подставные счета. 
• Банкротство — любой обменник, как и биржа, может иметь обязательства перед кредиторами, покрывать которые придётся за счёт клиентских средств. В этом смысле обменник несколько безопаснее, так как он не хранит средства на собственных счетах, а переводит их по нужному адресу. 
• Сбой в системе опасен тем, что отменить транзакцию часто невозможно. 
• Снижение уровня ликвидности грозит более волатильными ценами и неэффективным функционированием.
• Блокировка счетов из-за подозрительных или нетипичных транзакций.

В результате в�� рискуете не получить свои деньги. К тому же на законодательном уровне в Украине крипторынок достаточно слабо регулируется. 

Для владельцев криптообменного бизнеса основные трудности заключаются в следующем:

• Отсутствие чёткого аудита объектов инвестирования и соответственно риск предоставления услуг мошенникам и негативные последствия финансового мониторинга.
• Недостаточная юридическая информированность при запуске деятельности, в частности неправильный выбор КВЭД, отсутствие надлежащей документации, а также непрозрачное ведение операций по обмену, незаконные операции, предоставление услуг без необходимого разрешения может привести к значительным штрафам, аресту имущества и корпоративных прав и в итоге закрытию бизнеса.
• Кибератаки, использование вирусных программ вместо обычного ПО или приложения, кража данных пользователей — всё это серьёзный удар по репутации обменника.
• Большие вложения для запуска и подбора качественного ПО и одновременно сложность в подборе высокопрофессиональной команды, а значит, недостаточно продуманный бизнес-план и маркетинговая стратегия. 
• Волатильность — убытки от резкого падения курса и отсутствие хеджирования и подобных риск-стратегий. 

Залив трафика на криптообменники

В нише крипты конкуренция ещё не очень велика, что даёт возможность работать с большими объёмами трафика. 

Главным признаком криптовертикали являются строгие требования к качеству трафика. Кроме того, эта ниша достаточно гибкая в плане GEO. Поэтому арбитражники имеют широкий доступ к развитым странам с Tier-1 и Tier-2. 

Существует множество партнёрских программ, которые готовы оплачивать трафик по RevShare или CPA-модели, например за регистрацию пользователя или совершение транзакции. 

Наиболее популярными источниками трафика для залива на криптообменники можно считать:

• YouTube — здесь можно создавать рекламные видеокреативы, которые приведут на платформу вашего обменника наиболее мотивированных пользователей. 
• Google — пользователи, привлечённые из этого источника, обычно тоже заинтересованы совершить целевое действие. К тому же трафик из Google, как правило, отличается высоким качеством. Этот источник — один из самых сложных для новичков, так как требует умелого обхода модерации, применения клоакинга и т.п. 
• Facebook — сеть особенно популярна в странах Tier-1. Facebook является отличной площадкой для запуска различных рекламных инициатив и залива креативов.
• TikTok — по сравнению с FB, новые аккаунты часто легче получают охват. Кроме того, в этой сети есть возможность использовать условно-бесплатный трафик. Хотя аудитория очень разная и преимущественно недостаточно осведомлена о криптосфере. 
• Email-рассылки — для этого вида маркетинга нужно иметь проверенную базу контактов. Этот источник довольно хорошо работает в связке с собственным сайтом.
• SEO — эффективная стратегия оптимизации гарантирует долгосрочный органический трафик, но она достаточно трудозатратна. 

Примеры креативов

Как успешно лить трафик на обменник?

Новичкам лучше обратить внимание на GEO с низкой конкуренцией, например, Филиппины, Индию, Казахстан, страны Балтии. Под каждое GEO подбирайте свою цепочку креативов и ценностное послание. 

Так, для стран Tier-2 или Tier-3 при создании крео и прокликов можно акцентировать внимание на улучшении уровня жизни и быстром заработке. А для Tier-1 можно сосредоточиться на преимуществах инвестирования в семейный бюджет и удобстве использования виртуальных активов. 

На начальном этапе можно тренироваться с помощью пушей, так как этот источник относительно недорогой. Также вы можете задействовать УБТ, например, с TikTok, Instagram Reels и Youtube Shorts.

Выводы

Криптообменники играют ключевую роль в мире криптовалют, позволяя пользователям обменивать различные цифровые активы быстро и удобно. Создание собственного криптообменника может быть выгодным бизнесом, но это требует тщательного планирования, технических знаний и соблюдения регуляторных требований. Важно понимать принципы работы таких платформ, обеспечить высокий уровень безопасности для пользователей и учитывать возможные риски, такие как волатильность рынка и мошеннические схемы.

Залив трафика на криптообменники является одним из важнейших аспектов для их успешной работы. Арбитражнику необходимо тщательно анализировать источники трафика, оптимизировать рекламные кампании и следить за их эффективностью. Таким образом, успешное управление криптообменником зависит от слаженной работы технической, маркетинговой и аналитической команд.